На каких условиях выдают кредиты малому бизнесу под залог?

Банки выдают кредиты малому бизнесу под залог в случае, когда предприниматель хочет быстро получить крупную сумму. Получить кредит можно на следующие цели:

1. Старт бизнеса с нуля. Процентная ставка выше, для получения кредита юрлицо должно иметь имущество для залога, потребуется расширенный пакет документации.
2. Расширение компании: увеличение оборотных средств, покупка оборудования или транспорта, набор или оплата обучения персонала, вложения в маркетинг.
3. Модернизацию (обновление автопарка, закупку современного оборудования, расходных материалов, технологий).
4. Покупку бизнеса.
5. Реструктуризацию кредитов.

Требования к заемщику

• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Имущество, передаваемое в залог, принадлежит заемщику (юрлицу).
• Компания работает дольше 6-12 месяцев.
• Компания зарегистрирована в РФ.
• Компания приносит прибыль. Банк запросит декларацию из ФНС, финансовую отчетность, копии заключенных контрактов, информацию о товаре.
• Кредит не выдадут бизнесу в отраслях: азартных игр, изготовления алкоголя или сигарет. Некоторые банки не дают кредиты компаниям с сезонными работами.

В качестве залога банк принимает только имущество, принадлежащее юрлицу (личное имущество физлица не принимается).

Что берут в залог

1. Недвижимость (участок, офисные и торговые площади, недострои и готовые здания).
2. Транспорт (грузовой, легковой).
3. Оборудование (станки, спецтехнику, инструменты).

Цена залога должна быть соизмерима сумме кредита. Хотите получить заем на 500 000 рублей — предоставьте банку залог примерно на эту сумму.

Список документов для получения кредита

1. Бизнес-план (если компания открывается).
2. Паспорт владельца компании (если владелец не один — паспорт каждого).
3. Выписки ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
4. Документация по хозяйственной и финансовой деятельности, налоговым отчислениям — по запросу.

Условия кредитования

• Период погашения: до 5-10 лет на покупку коммерческой недвижимости, до 3-7 лет при займе на инвестиционные цели (наращивание оборота, маркетинг, обучение персонала).
• Сумма: зависит от цены залога, цели кредита и состояния компании. В среднем: от 200 тысяч до 2-5 млн рублей.
• Годовая процентная ставка: от 10.9 до 19.

Заявки на получение кредита под залог рассматриваются только в отделении при личном присутствии предпринимателя. Срок рассмотрения заявки — до 5-10 рабочих дней.