Как получить кредит без залога и поручителей
Открытие собственного дела – отличное решение. Однако для успешного старта далеко не каждый предприниматель имеет достаточное количество финансовых средств. Оптимальным решением в данной ситуации окажется кредит малому бизнесу без залога и поручителей.
Содержание
Ключевые особенности кредитных продуктов
Подобные продукты подразумевают обращение весьма крупных сумм. Именно поэтому банковские организации вынуждены выдвигать к заемщикам серьезные условия.
При выдаче займа очень важно, чтобы предприниматель мог предоставить гарантии.
Оптимально, если это наличие ликвидных активов. Что может быть представлено в данном качестве? Эксперты в первую очередь называют:
- транспортные средства;
- недвижимость.
При этом начинающий бизнесмен должен быть готов к его оценке кредитором. Как правило, представитель банка оценивает не просто наличие таковых средств, а их стоимость. Он занижает ее как минимум вдвое.
Дело в том, что банковская организация пытается минимизировать любые возможные риски. Неудивительно, что для получения одобрения и дальнейшего выгодного заключения договора кредитор должен иметь определенные гарантии. Более того, именно этот фактор зачастую оказывается решающим.
Основные нюансы
Кредит для развития бизнеса без предоставления залога тоже возможен. Однако стоит учитывать, что рассчитывать на него может крайне ограниченный круг предпринимателей. Это те представители малого бизнеса, компании которых существуют продолжительный период. Кроме того, они должны характеризоваться постоянным ростом прибыли.
К иным условиям получения выгодного кредитного продукта для малых бизнесменов относятся:
- объем заемных финансовых средств, которые не превышают 2 миллиона рублей;
- наличие детально продуманного и проработанного бизнес-плана;
- безупречная кредитная история.
Сегодня кредиты малому бизнесу выдаются без залога и поручителей крайне редко. Однако даже данное утверждение назвать абсолютно верным невозможно. Как правило, поручитель все же существует в лице учредителя компании.
Как показывает практика бизнес-кредитования, для банковской организации намного важнее не актив самой организации, а собственность определенного физического лица. При этом кредитор имеет полное юридическое право отказать предпринимателю в самостоятельном поручении за собственную фирму. Это может произойти только в том случае, когда компания не может похвастаться собственным обеспечением. По сути, сложности могут возникнуть у тех бизнесменов, которые лишены перспектив.
Какие банки готовы предоставить кредит
Среди широкого разнообразия кредитных организаций особого внимания заслуживают:
- Альфа-Банк.
- Сбербанк.
- Локо-банк.
Например, Локо-банк и Альфа-Банк активно выдают кредитные продукты представителям малого бизнеса. Более того, они готовы работать с начинающими и с успешными предпринимателями без предоставления залога. Максимальная сумма, которую они готовы выдать, составляет порядка 6 миллионов рублей.
Что касается процентных ставок, то и они окажутся весьма выгодными и посильными. На рынке кредитования эти банковские организации снискали особую популярность и востребованность во многом благодаря лояльности по отношению к клиентам. Однако не стоит забывать о комиссиях.
Например, Локо-Банк настаивает на выплате комиссий в размере 0,3%, отсчитываемых от общей цифры задолженности. Выплаты должны производиться каждый месяц. Что касается Альфа-Банка, то это 2% от суммы кредитного продукта.
Наиболее выгодные решения
В разы прозрачнее политика в данной сфере, разработанная Сбербанком. Рассчитываясь за кредит без поручителей, взятый на развитие малого бизнеса, клиентам не придется выплачивать разнообразные комиссионные отчисления. Выгодными окажутся процентные ставки, предлагаемые данной финансовой организацией. Они считаются одними из самых низких и лояльных, составляя всего чуть выше 13%.
Однако стоит учитывать, что Сбербанк выдвигает ряд требований, которые следует соблюсти, чтобы получить кредит на выгодных условиях. Среди них нужно отметить:
- наличие учредительных документов;
- предоставление отчётности по финансам и хозяйственной деятельности;
- время работы на рынке не менее 6 месяцев.
Стоит рассмотреть и кредитные предложения ВТБ24. Данный банк разработал специальную программу «Коммерсант», ориентированную именно на представителей малого бизнеса. Продукт предлагает заем финансовых средств без поручителей. При этом даже не потребуется наличие расчетного счета. Контракт более похож на программу, которая работает в отношении физических лиц, оформляющих потребительский кредит.
Могут представить собственные кредитные программы, которые не требуют залога и поручителей, банки «Траст» и «Восточный».