В чем заключается работа фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
Большинство предприятий малого и среднего бизнеса нуждаются в заемных средствах, за счет которых покупают оборудование, технику, сырье. Сегодня, когда все финансовые учреждения существенно ужесточили свои требования к залогу максимальный размер кредита, ИП возлагают надежды на фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
Содержание
Что нужно знать о фондах
Прежде всего, фонд помогает предприятиям малого и среднего бизнеса получить необходимый размер кредита. Поддержка осуществляется в виде предоставления поручительства ИП/юридическому лицу при его обращении в банк, что дает возможность получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда существующего имущества для залога недостаточно).
Схема сотрудничества
Сегодня практически каждый регион имеет свой фонд поддержки кредитования малого бизнеса, куда региональные предприятия могут обращаться за необходимым поручительством. Схема взаимодействия банковских учреждений, фонда и потенциального заемщика выглядит так:
- Предприниматель обращается в финансовое учреждение, которое сотрудничает с фондом, с заявлением о кредитовании с использованием поддержки муниципальной государственной организации.
- Менеджеры банка делают оценку кредитоспособности клиента согласно своим внутренним нормативам, анализируют имущество, предоставляемое в залог, проводят остальные работы, которые нужны для рассмотрения заявки потенциального заемщика и подготовки к оформлению кредита.
- После утверждения заявки клиента на кредитном комитете службами банка подготавливаются проекты договоров. Затем все документы отправляют на утверждение в фонд
- Если Фонд не имеет замечаний, подписывается трехсторонний договор о предоставлении поручительства.
Что нужно учесть
Перед тем как обратиться в банк, нужно сначала выяснить, сотрудничает ли он с фондом, так как не все финансовые учреждения работают по этой программе.
Список банков, которые предоставляют кредиты по программам поручительства, размещается на сайтах муниципальных организаций.
Кроме того, за оказание поручительства с клиента взимается комиссия. Ее размер в каждом регионе разный: находится в диапазоне от 0 до 3% от величины гарантии. Уплачивается комиссия ежегодно до полного погашения кредита.
Также все муниципальные организации имеют ограничения, которые касаются максимальной величины предоставляемого поручительства, так, например, в Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы нельзя получить поручительство больше, чем на 70 млн рублей.
К тому же каждый фонд устанавливает временные рамки своего поручительства: так, некоторые муниципальные организации могут подписывать договор обеспечения на 10 лет, а некоторые ограничиваются всего лишь полугодом.
На поручительство также влияет вид деятельности предприятия.
По этому критерию они практически везде делятся на такие типы:
- Юридические лица и предприниматели, задействованные в разработках инновационных технологий.
- Юридические лица и предприниматели, работающие в сфере услуг.
- Фирмы и коммерсанты, занятые в торговле.
Максимальный размер и срок поручительства, а также процент комиссии тоже могут зависеть от вида деятельности ИП.
Преимущества кредитования
Сотрудничество с фондом содействия малому бизнесу имеет массу преимуществ для юридических лиц и предпринимателей, а именно:
- Дает им возможность получить заем в случае отсутствия у них необходимого имущества, которое можно предоставить в залог.
- Банки могут увеличить сумму кредита в случае предоставления поручительства.
- Воспользоваться кредитованием могут как средние, так и малые предприятия.
- Утверждение заявки в фонде происходит довольно быстро: не более, чем за 3 рабочих дня, можно получить ответ.
- Чтобы воспользоваться такой услугой, не надо собирать дополнительные документы, все необходимое подготовят сотрудники банка.
- Расходы, которые понес предприниматель или предприятие, оформляя поручительство, как правило, затем можно компенсировать из муниципального бюджета.
Кто может получить кредит
Фонд кредитования малого бизнеса предоставляет данную услугу не всем предприятиям. В каждой муниципальной организации поддержки предпринимательства существуют свои показатели, которым должен соответствовать заемщик:
- Являться субъектом малого и среднего предпринимательства и быть зарегистрированным в регионе действия фонда.
- Сумма кредита, под который дается гарантия, не должна превышать максимальную сумму поручительства, предоставляемого фондом на одного заемщика. Кроме того, срок действия кредитного договора не должен превышать период действия поручительства.
- Не иметь просроченной задолженности по налогам и обязательным сборам.
- Не иметь просроченной задолженности по кредитам – репутация заемщика должна быть безупречной.
- Деятельность предприятия или предпринимателя обязательно должна быть прибыльной.