Перспективы и сложности страхового бизнеса
Любой страховой бизнес – попытка заработать на продаже финансовой защиты. Направление для предпринимателей перспективное: с каждым годом человечество накапливает имущество и ценности, а также все больше рискует своим здоровьем, регулярно соприкасаясь с техническими и экологическими проблемами. Чем больше имеешь, тем больше хочется сберечь, а, значит, застраховать.
Содержание
Национальные особенности
На Западе принято страховать абсолютно все, учитывая самые странные случаи и защищая себя от всего угодно, даже если опасения – результат собственных фобий. Страховой бизнес в России не имеет такой базы для своего развития. Российское население значительно отличается в этом плане. Страхуются чаще всего автомобили, иногда жизнь и здоровье, а также жилье. В связи с использованием малого количества страховых продуктов количество клиентов оставляет желать лучшего.
Еще один момент – высокая конкуренция. Хитросплетения страхового бизнеса так увлекли российских инвесторов, что большинство ниш на отечественных просторах заняты. Для молодой компании выход на рынок может быть успешным только при высоком уровне знаний, значительных капиталовложениях и удачных, оригинальных страховых предложениях.
Регистрация
Есть много нюансов в том, как открыть страховое агентство официально:
- Право заниматься страхованием имеют только юридические лица, поэтому для начала деятельности необходимо зарегистрироваться в налоговых органах как ООО, ОАО или ЗАО. Есть еще общества взаимного страхования, однако создаются они не для получения прибыли, а исключительно для снижения рисков.
- В уставе организации должны быть точно указаны все страховые услуги, которые предоставляются населению и юридическим лицам.
- Сумма уставного капитала не может быть меньше 20 млн рублей, а в зависимости от вида услуг может быть и выше.
- Для работы необходима лицензия. Ее получение занимает от 6 месяцев до года. Это время организация проходит сертификацию, в процессе которой должно быть получено подтверждение квалификации руководящего персонала. Обязательно наличие грамотной учредительной документации по всем видам страхования, которые планируют проводиться. Только после этого новая страховая фирма будет в списках Единого государственного реестра страховых компаний и получит право на лицензию.
Выгодный вариант – страховой магазин
Крупные страховые компании берут на себя огромные риски. Чтобы грамотно составить страховое предложение, необходима работа целой группы специалистов высокого уровня, которые изучают не только рынок и запросы клиентов, но и подсчитывают вероятность страховой выплаты по договорам для каждой группы. В зависимости от этого формируется стоимость продукта. Кроме того, в каждом государстве существуют свои, позволенные законом виды страхования.
Вывод нового продукта на рынок обходится в этом виде бизнеса очень дорого. Оплачивается не только работа специалистов, но и крупная рекламная кампания, которая позволяет заинтересовать потенциальных клиентов. В зависимости от региона открытие подобной компании с нуля вместе с выходом нескольких оригинальных продуктов обойдется от полумиллиона до миллиона долларов.
Конечно, знает современный страховой бизнес примеры более дешевого выхода на рынок и более быстрого получения доходов. Страховой магазин – это посреднические услуги между крупными компаниями и розничными клиентами. Получая уже готовые полисы по низким ценам, магазин осуществляет их продажу клиентам, подняв стоимость с учетом своих расходов и возможностей на рынке. Вот почему магазины могут заполучить выгодных клиентов:
- Клиент ничего не теряет в средствах, поскольку фирма не предложит пакет клиенту по ценам страховых агентов или магазинов. А вот в магазине оптовым или крупным клиентам может быть снижена стоимость. Хотя такие скидки осуществляются за счет собственного вознаграждения, но привлечение выгодной клиентуры в данном случае более предпочтительно, чем немного больший разовый заработок.
- Магазины могут работать с продуктами многих компаний, предлагая клиентам большой выбор самой разной продукции по всем видам страхования. Каждый сможет определить для себя оптимально возможный вариант.
- Консультанты заинтересованы в продаже страховок так же, как и страховые агенты, вот только их никто не обязывает выполнять норму. Возможности намного шире, что действительно позволяет честно помочь клиенту, а не просто заработать на нем деньги. Это становится причиной появления постоянной клиентуры.
Выбор помещения
Собственное помещение с постоянным юридическим адресом – своего рода гарантия надежности, респектабельности и ответственности за действенность страхового договора.
Желательно выбрать местность, где постоянно наблюдается большое скопление людей. В этом случае подойдут центральные районы, здания возле крупных рынков и автосалонов. Стильная вывеска и полновесная рекламная кампания обязательно должны присутствовать.
Вот на помещении вполне можно экономить. Совершенно не нужны просторные залы и дорогостоящий ремонт. Достаточно обставить в офисном стиле небольшой зал. Легкие конструкции и идеальная чистота – все, что нужно в данном случае.
Персонал
Современный страховой вид бизнеса, примеры которого рассматриваются, не нуждается в большом количестве сотрудников. Достаточно, если в магазине одновременно будут работать 2-3 консультанта по страхованию и юрист для консультирования по полисам как предполагаемых клиентов, так и уже купивших страховку.
А вот режим работы желательно сделать продолжительным. Часто клиенты имеют возможность заняться вопросами страхования только после окончания рабочего дня, поэтому для таких заведений нормально работать и 12 часов в сутки. Естественно, штат расширяется в соответствии с нормами трудового законодательства.
Поскольку для успешного бизнеса необходимо привлечение специалистов высокого уровня, то и заработные платы должны быть соответственными. Обычно часть оплаты устанавливается фиксированно, а вторая зависит от объема продаж. Процентное соотношение выбирается в зависимости от продуктов страхования.
Какие услуги выбрать
Различаются следующие виды страхования:
- Личное. Относится к страхованию жизни и здоровья клиента или его близких.
- Имущественное. Речь идет о возмещении убытков для жилья, транспорта, бизнеса, грузов и прочего в страховых случаях.
- Страхование ответственности (работодателя, перевозчика, предприятия, профессионала и прочих).
- Страхование экономических рисков (как коммерческих, так и технических, финансовых, правовых и даже политически-правовых).
Обычно страховые магазины работают с первыми тремя пунктами, которые пользуются большей востребованностью. И клиентами чаще становятся не организации, а физические лица.
Если говорить о перспективе, то ее пока прогнозировать сложно. Российское страхование находится только на стадии становления. Однако при условии западного пути развития рынок будет расти быстро, принося значительный доход всем, кто успел к этому моменту занять устойчивую позицию.