Главная » Бизнес » О бизнесе » Кредит для ИП – быстрые деньги для развития бизнеса
Бесплатная консультация юриста: 84997033533 доб.193 (МСК), 88123095281 доб. 744 (СПБ)

Кредит для ИП – быстрые деньги для развития бизнеса

Берем кредит для ИПИндивидуальные предприниматели обращаются за заемными средствами, когда не хватает собственных и оборотных средств на развитие бизнеса. Как правило, у этой категории заемщиков часто более высокие доходы в сравнении с физическими лицами, но им достаточно трудно получить ссуду именно как ИП. Почему?

Предприниматель – физическое или юридическое лицо?

Главная трудность в получении кредитов малому бизнесу кроется в статусе индивидуального предпринимателя. С одной стороны, квалифицировать ИП как розничного клиента нельзя, так как целью кредитования является бизнес. А с другой – особенности статуса и налогообложения ИП не позволяют его отнести к организациям.

Именно это положение между юридическими и физическими лицами и создало ситуацию, когда государство пытается стимулировать банки развивать кредитование индивидуальных предпринимателей, а банки так и не разработали эффективные программы для этой категории клиентов.

Выход из ситуации есть – кредитоваться как физическому лицу. Зачастую это проще и быстрее, чем доказывать свои доходы от предпринимательства и предоставлять кипу документов.

Варианты кредитования

При выборе кредита для ИП необходимо исходить из:

  1. Суммы.
  2. Срока, за который ИП сможет ее вернуть.
  3. Цели, на которую понадобились деньги.

Давайте разберемся, в каком случае какой вариант выбрать.

Когда сумма кредита невелика

Оформление кредитаЕсли в долг требуется небольшая сумма на короткий срок, проще и быстрее всего занять в МФО. Здесь без особых проволочек можно получить взаймы до 30 тысяч рублей, особенно если выбрать онлайн-заем. На оформление ссуды свыше этой суммы потребуется больше времени.

Нередко предприниматели являются постоянными клиентами кредитных учреждений, оформляя микрокредиты на покрытие кассовых разрывов. Так бывает, например, когда ИП покупает товар с предоплатой: продавец получает оплату заемными деньгами, а кредит ИП гасит за счет реализации приобретенного товара.

Требуется крупная сумма на длительный срок

Необходимость получить значительную сумму на длительный период возникает, когда нужно сделать капитальные вложения, которые не удастся быстро погасить за счет доходов.

Такие проекты требуют обеспечения в виде надежного залога. Чаще всего им становится личная или коммерческая недвижимость, реже – движимое имущество. Логика здесь проста: стоимость обеспечения должна покрывать суммарно ссуду и проценты по ней.

Интересно: кредитор вряд ли согласится на залог автотранспорта или товаров, находящихся в обороте, в связи с достаточно высоким риском операции: никто не может гарантировать, что вложение принесет прибыль. Подробнее о кредитовании индивидуальных предпринимателей читайте здесь https://zajmy.ru/kredit-dlya-i-p/.

Если деньги требуются на приобретение коммерческой недвижимости или дорогого оборудования, то залогом могут служить именно они.

Сколько стоит кредит для ИП

Получение кредитаЕсли сравнивать с банками, МФО выдают кредиты под достаточно высокие проценты. При этом нередко индивидуальные предприниматели все равно предпочитают микрокредиты банковскому обслуживанию. И этому есть несколько причин:

  1. Если заем оформляется на короткий срок, то предпринимателю важнее его быстро оформить без потерь времени. Нередко такие ссуды гасятся досрочно, в этом случае переплата невелика. Средняя ставка по этой категории микрокредитов составляет 1,6% в день.
  2. Если взаймы требуется крупная сумма на длительный срок, то для таких проектов в МФО есть специальные программы, ставки по которым в разы ниже, чем по «займам до зарплаты». Чем больше сумма и срок займа, тем ниже будет процентная ставка. Здесь процентная ставка может составить от 34 до 120% годовых.
  3. Когда срок кредитования превышает 12 месяцев ставка увеличивается. Это связано с законодательными ограничениями, вступившими в силу в начале 2017 года. Может быть более выгодно оформить кредит для ИП на год, а потом пролонгировать или рефинансировать его.

Если вы всерьез рассматриваете последний вариант, то не лишним будет заблаговременно уточнить у кредитора, можно ли будет пролонгировать заем и на каких условиях.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос