Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России — кредиты на развитие и открытие малого бизнеса

Малый бизнес особенно остро нуждается в оборотных средствах для реализации инвестиционных проектов.

Сбербанк кредиты малому бизнесу бывают двух видов:

  1. Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка.
  2. Кредит на развитие малого бизнеса от Сбербанка.

Требования к заемщикам при получении денег обычно предполагают наличие минимального опыта работы на рынке. Стандартная планка – 3 месяца. До того, как компания или ИП не отработает на рынке этот период, обращение в Сбербанк за кредитом лишено смысла. Они получат отказ.

Кредит на открытие малого бизнеса Сбербанк в классической форме не выдает. Но клиенты всегда могут обратиться в банк за нецелевым кредитом как физлицо.

Кредит для пополнения оборотных средств

Дефицит оборотных средств – проблема небольших компаний, который тормозит рост бизнес-показателей и выход на другой уровень ведения дела.

В Сбербанк России кредитование малого бизнеса и деньги для расчетных операций предоставляют по программе «Бизнес-Овердрафт». После того, как на счет компании или ИП поступят средства от оказания услуг или отгрузки товаров, то произойдет автоматическое списание средств с расчетного счета.
Условия программы “Бизнес Овердрафт”:

  • срок кредита: в пределах 1 года;
  • транши поступают на 30-90 дней;
  • ставка – от 12% (минимальное значение ставки вводится по кредитам до года);
  • сумма – 100 тыс.р. (для с/х производителей и 300 тыс.р. – для остальных) – 17 млн.р.;
  • обеспечение – обязательное поручительство физлиц, юрлиц, аффилированных с заемщиком.

Требования к заемщикам:

  • компания с предельным оборотом 400 млн. р.;
  • если получатель-ИП, то его возраст – до 70 лет;
  • минимальный срок работы – 6 мес.

В Сбербанк России кредиты малому бизнесу для пополнения оборотных средств представлены не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Бизнес-Оборот». Заемные деньги ИП направляет на перекредитование, текущие бизнес-траты, гарантии по тендерным закупкам. Особенность программы в том, что она не предполагает выдачу траншей. По ней ИП получает отсрочку по выплате не менее 6 месяцев.

сбербанк кредиты малому бизнесу

Условия по «Бизнес-Оборот»:

  • срок: 1 мес.- 4 года;
  • ставка – от 11% (минимальное значение вводится при таких параметрах: сроке 24 мес. и сумме 5 млн. р.);
  • сумма – от 150 тыс.р. (для с/х производителей) и от 500 тыс.р. для остальных;

Обеспечение:

  • обязательное поручительство, физлица/юрлиц ил фондов (на выбор заемщика):
  • гарантии;
  • ликвидная недвижимость;
  • производственное оборудование;
  • транспорт;
  • ценные бумаги.

Требования:

  • оборот до 400 млн р.;
  • минимальный срок ведения дела:
    • 3 мес. для торговых сфер;
    • 6 мес. для сферы услуг или производства;
    • 12 мес., если выражена сезонность.

Инвестирование и покупка недвижимости

Кредитование малого бизнеса Сбербанк по направлению инвестирования в недвижимость и его приобретения осуществляет в рамках трех программ:

  1. «Инвест» (для строительства и инвестирования);
  2. «Недвижимость» (для коммерческих помещений);
  3. «Экспресс-ипотека» (для жилых и нежилых).

Особенность бизнес-ипотеки в том, что приобрести на заемные деньги можно как жилое, так и нежилое помещение. Оно может быть предназначено для размещения производства, офисного здания, торговой площади магазина и пр. Сама бизнес-недвижимость передается в качестве залога.

Предприниматели должны быть готовы внести определенный объем собственных средств в виде первого взноса. Это служит подтверждением для банка в их кредитоспособности.
Кредит «Экспресс-ипотека» от Сбербанка рассчитан на вторичную недвижимость.

Условия кредита «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке:

  • срок кредита – 1 мес.-120 мес.;
  • минимальная ставка – 11%;
  • сумма – 500 тыс.р. – 600 млн.р.;
  • ПВ – 25%;
  • обеспечение – имущественные или денежные права требования, корпоративное имущество, жилая или нежилая недвижимость;
  • требования – кредит предоставляется ИП или юрлицам с выручкой до 400 тыс.р.

сбербанк кредиты малому бизнесу

Условия получения кредита для малого бизнеса Сбербанка «Экспресс-ипотека»:

  • срок кредита – 6 мес.-15 лет, 6 мес.-180 мес. – при покупке жилой недвижимости; 6 мес.-5 лет – покупке нежилой;
  • ставка – 13,9%;
  • сумма – до 10 млн.р.;
  • ПВ – минимум 20% для жилой недвижимости, минимально 30% – для коммерческой;
  • обеспечение – недвижимость или иная собственность;
  • требования к заемщикам: ИП и ООО с оборотом до 60 млн.р. при обязательном страховании.

Кредит малому бизнесу на любые цели

Кредитование малого бизнеса Сбербанк осуществляет как в рамках нецелевого формата, когда банк не отслеживает расходование денег, так и в целевом формате. В последнем случае средства клиент расходует на заранее оговоренные цели.

Нецелевые заимствования экономят заемщику время на сбор подтверждающих сведений. Но для финансовой организации выдача нецелевых кредитов сопряжена с дополнительными рисками. Поэтому ставка по подобным кредитам повышенная. Для сравнения – по целевым кредитам минимальная ставка 11%, по нецелевому – 12%.

Классический нецелевой кредит «Бизнес-Доверие» выдается в двух вариантах: залоговом и беззалоговом. Но нецелевой беззалоговый кредит вправе оформить только заемщики, задействованные в сферах транспортных перевозок. Еще одно требование – у них есть коммерческий транспорт в пользовании.

При залоговом кредитовании сумма не превышает 50-60% оценочной стоимости недвижимости. Либо при иной выбрано форме обеспечения – до 90% стоимости векселей и депозитов Сбербанка. Заемщики получают кредитную карту с льготным периодом до 50 дней.

Условия нецелевого кредита «Бизнес-Доверие» таковы:

  • сроки кредита – 3 мес.-36 мес.;
  • ставка – не менее 15,5% (беззалоговый) и 12% (залоговый);
  • сумма – 80 тыс.р.- 5 млн.р. и не менее полумиллиона при залоге;

Обеспечение:

  • нет при поручительстве физлиц (такая привилегия предоставляется исключительно для области транспортных перевозок);
  • недвижимость,
  • векселя Сбербанка,
  • акции.

Требования к заемщикам – срок регистрации – 12 мес.

Кредит на покупку транспорта и оборудования

сбербанк кредиты малому бизнесу

Приобретение движимого имущества и оборудования для бизнеса происходит в рамках «Бизнес-Актив». Программа предполагает инвестирование в новое или использованное оборудование. Либо благодаря ей происходит пуско-наладка производственной линии или страхования. Также для указанных целей подойдет кредитный продукт под названием «Бизнес-Инвест».

Условия кредита «Бизнес-Актив» в Сбербанке таковы:

  • срок кредита – 1 мес.-60 мес. (7-летние сроки только для с/х производителей);
  • минимальная ставка – 11% (при сроках 5 лет, сумме – 5 млн.р.);
  • сумма – не менее 150 тыс.р. для с/х производителей, 300 тыс.р. – для остальных; при получении денег на пуско-наладку – стоимость не сверх 10% цены оборудования или в денежном исчислении – 1 млн.р.;
  • ПВ не менее 20%;
  • обеспечение – выданные фондами гарантии; само оборудование;

Требования к заемщикам:

  • выручка до 400 млн.р.;
  • возраст ИП до 70 лет;
  • срок бизнеса – до 2 лет для производственных компаний, от года – при сезонности.

Кредит Сбербанка на заключение государственных и экспортных контрактов

Государственные заказчики в российской экономики выступают стабильным источником получения прибыли для бизнеса. В условиях, когда частный сектор экономики демонстрирует падение доходов и платежеспособного спроса, госзаказ позволяет поставщикам сохранить бизнес-показатели.

Для СМП при участии в закупках по законам 44-ФЗ и 223-ФЗ созданы благоприятные условия для работы и распространяются преимущества. На государственных заказчиков возлагается обязанность закупать фиксированный процент товаров и услуг у малого предпринимательства. В таких закупках участвуют только компании из числа малого бизнеса. Это позволяет не бояться конкуренции со стороны корпораций.
Перечисленные причины повышают заинтересованность малого бизнеса в участии в закупках государственных и экспортных товаров. Но такие проекты требуют немало свободных оборотных средств. Их может не хватать предпринимателю с низкой выручкой.
На помощь ему приходит кредит от Сбербанка, который предназначен специально для реализации и исполнения государственных и экспортных контрактов. Также он подойдет для рефинансирования прошлых кредитов под аналогичные цели. Программа называется «Бизнес-Контракт».
Полученная по такому кредиту сумма не вправе покрывать более 70% суммы госконтракта в госзаказе или до 80% – экспортного. Кредит может иметь форму:

  1. Стандартного кредита.
  2. Возобновляемой линии (средства из которой расходуются по мере необходимости).
  3. Невозобновляемой лимитированной линии, рамочной линии (выборка денег с нее происходит по графику или в свободном формате)

сбербанк кредиты малому бизнесу

Погашается задолженность автоматически после поступлений по госконтракту.
Независимо от того, направляются ли деньги для выполнения контракта на внешнем или внутреннем рынке, кредит выдается исключительно в рублях.
Каждую заявку Сбербанк рассматривает в отдельном порядке. Банк устанавливает ставку по результатам оценки платежеспособности, срока и запрашиваемой суммы, предмета залога. На это у банка уходит 3-5 дней.
При получении кредита предприниматели не платят комиссионные, тогда за обслуживание кредита они составляют 1,5% годовых. Комиссия рассчитывается не на основании суммы, а как 70% от нее.

Условия целевого кредита в Сбербанке для заключения государственных и экспортных контрактов следующие:

  • срок: от 1 до 36 мес. (при работе менее года – до 2-х лет);
  • ставка: от 11% (указанное значение ставки при сроке 2 года и сумме 15 млн.р.), максимум не приводится;
  • сумма: 500 тыс.р. – 600 млн.р.;
  • обеспечение: гарантии, недвижимости, ТС, имущественных прав, гарантий АО «ФК по развитию СМП». Залог подлежит страховке, кроме тех случаев, когда это невозможно. Возможно привлечение поручителей в виде физических или юрлиц.

Требования к заемщикам:

  • сроки после прохождения официальной регистрации в ФНС – от 3 мес. для ИП/ООО, которые занимаются продажей товаров в розницу или оптом;
  • 12 мес. – минимальный срок ведения бизнеса для остальных (например, для тех, кто задействован на рынке услуг населению или в в2в-сфере);
  • в отношении физлиц – возраст не должен превышать 70 лет;
  • юрлица и ИП в статусе российских резидентов;
  • лимит по выручке – 400 000 000 р.

После достижения значения выручки в 400 млн.р. этот бизнес уже нельзя отнести к категории малого и кредит выдается на иных условиях.

Кредит на развитие бизнеса

сбербанк кредиты малому бизнесу

Кредитование малого предпринимательства в Сбербанке на развитие бизнеса, расширения рынков сбыта или в целях модернизации производственных мощностей происходит в рамках «Бизнес Проекта».
Понятие «развитие бизнеса» является обширным. Некоторым предпринимателям для выхода бизнеса на новый уровень необходима закупка оборудования, приобретение помещения и пр. Поэтому им доступны и специализированные программы «Недвижимость», «Актив», «Оборот», «Овердрафт» или «Контракт».

Условия кредитования «Бизнес-Проект» таковы:

  • срок – 3 мес.-120 мес.;
  • ставка – от 11%;
  • сумма – 2,5-200 млн.р. с ПВ от 10%;
  • обеспечительные меры – гарантии, движимое и недвижимое имущество, поручительство фондов, ценное имущество;
  • требования к получателям – ИП или юрлица со сроком и опытом ведения предпринимательской деятельности от года, при предоставлении недвижимости в залог.

Кредит на строительство

Строительные работы банками кредитуются неохотно, так как возрастают риски приобрести в качестве залога недострой. Но такая программа в Сбербанке представлена, и называется “Бизнес-Инвест”.
Условия кредита «Бизнес-Инвест»:

  • срок кредита – 1 мес.- 120 мес. (только при залоге);
  • ставка – от 11%;
  • сумма – банк устанавливает исключительно минимальный порог, ниже которого выдача не производится – это 150 тыс.р. для сельхозкомпаний и от 500 тыс.р. без учета льгот в стандартном случае;

Обеспечение – кредиты выдаются только при предъявлении обеспечительных мер и поручительства (последнее страхует банк от невозврата кредита при закрытии ИП или ликвидации ООО):

  • недвижимость;
  • гарантии от фондов;
  • производственная линия или оборудование;
  • ТС;
  • ТМЦ;
  • акции.

Требования к заемщикам:

  • ИП (до 70 лет);
  • юрлица с выручкой до 400 млн.р.;
  • минимальные сроки ведения бизнеса:
    • не менее 3 мес. для ретейла;
    • 12 мес. – для бизнеса с летней или зимней сезонностью и нестабильной выручкой;
    • в остальных случаях – от полугода.

Рефинансирование кредитов для малого предпринимательства

В Сбербанк России кредитование малого бизнеса предназначено не только для развития бизнеса, пополнения оборотных средств и реализации инвестпроектов. На полученные деньги также рефинансируют заимствования от других финансовых учреждений.

сбербанк кредиты малому бизнесу

Если бизнесмены покажут себя как добросовестные заемщики в процессе выплаты займа, то бизнес получает шанс для изменения условия по нему в лучшую сторону. Такое перекредитование направлено на понижение процентной ставки. Вторая его цель – уменьшение кредитной нагрузки за счет увеличения сроков. Но воспользоваться рефинансированием могут только бизнесмены, которые не допускали просрочек и не отмечены в фактах мошенничества с налоговой отчетностью и иными сведениями по прибыли.

Специализированные программы рефинансирования в Сбербанке отсутствуют. Бизнес-клиенты вправе воспользоваться перечисленными продуктами в зависимости от целей: «Бизнес-Инвест», «Недвижимость», «Проект», «Оборот», «Доверие».

Условия рефинансирования кредита для малого бизнеса в Сбербанке таковы:

  • срок кредита – до 120 мес.;
  • минимальная ставка – 11%;
  • сумма – 150 тыс.р.;
  • обеспечение – поручительство, залог или без него;
  • требования: ИП/юрлица – резиденты РФ, минимальный срок ведения бизнеса – год.

Какой кредит малому бизнесу от Сбербанка выбрать?

Для выбора программы малому бизнесу от Сбербанка стоит отталкиваться от поставленных перед бизнесом задач.  Кредиты, выдаваемые банком, подразделяются на две группы:

  1. Целевые – при которых предстоит потратить заемные средства по назначению.
  2. Нецелевые – направления расходования денег, по которым не отслеживается и не проверяется банком.

В случае если заемщик может документально подтвердить, куда потратит деньги, то лучше брать целевой кредит. Такая форма заимствований позволит сэкономить на процентах и увеличить сумму кредита.

Ставки по нецелевым кредитам выше, так как выдача денег сопряжена с дополнительными рисками для банка. С повышенными рисками связана и меньшая сумма, которая одобряется клиентам.

Выбирать кредит исключительно по процентной ставке не стоит. Это лишено смысла, так как итоговые ставки устанавливаются Сбербанком индивидуально. Сбербанк рассматривает декларации заемщика, круг его клиентов, представленный бизнес план, сроки и успешность работы компании, репутацию и прочее. Только на основании комплексного анализа и рисков невозврата кредита определяются индивидуальные программы кредитования. Также в основе формирования кредитного предложения лежат предпочитаемая сумма и сроки кредита. Чем выше сумма и продолжительнее сроки, тем выше переплата и прибыль банка, и Сбербанк предлагает сниженную ставку.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть

Задать вопрос



Adblock detector