Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Увеличить прибыль компании после ее основания поможет кредит на развитие малого бизнеса. Благодаря дополнительным вложениям бизнесмен пополняет объем оборотных средств, закупает новое оборудование, налаживает контракты с поставщиками и увеличивает число производимых товаров. Получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля можно в банке, у государства или частных финансовых организаций.

Банковские кредиты малому бизнесу

Развитие малого бизнеса начинается со стартового капитала. Накопление необходимой суммы без сторонней помощи занимает не менее двух, а иногда и пяти – шести лет. Приблизиться к владению собственной компанией поможет кредит на развитие малого бизнеса. Выбор кредитора зависит от наличия бизнес-плана, выделенных целей кредитования и перспектив развития бизнеса.

Для успешного оформления займа необходимо заранее подготовить бумаги, свидетельствующие об официальной регистрации ИП. Кредитующей организации понадобится бизнес-план и определенная цель кредитования: закупка оборудования, погашение налогов или старт нового дела. Бизнесмену стоит позаботиться об обеспечении займа. Получатель займа оформляет залог на движимое и недвижимое имущество, или прибегает к помощи поручителей.

Государственные программы поддержки малого бизнеса

Получить бизнес кредит на кредитование малого бизнеса можно при поддержке государственных органов. В 2019 году правительство поддерживает основателей фирм, чья деятельность связана с:

  • проектами, имеющими социальное значение;
  • деятельностью по проектированию и постройке многоквартирных жилых домов;
  • производством товаров на основании эко-технологий;
  • развитием сферы сельского хозяйства.

Такие компании имеют право на получение грантов и субсидий, открытие кредитов на простых условиях или указание государства в качестве поручителя при оформлении займа.

Государственное субсидирование

Субсидией называют безвозмездный кредит, претендовать на который могут социально значимые проекты. К ним относятся фирмы, развивающие деятельность в отраслях сельского хозяйства, строительства, связи, осуществления перевозок или производства пищевых продуктов.

Для оформления и получения средств по программам субсидирования, предприниматель обязан зарегистрировать ИП или ООО, исправно выплачивать налоги, не иметь задолженностей по кредитам.

кредит на развитие малого бизнеса

За получением средств бизнесмен обращается на сайт Фонда содействия инновациям. Владелец фирмы указывает вид деятельности и цель получения средств. На открытие нового бизнеса государство выделяет до 15 миллионов рублей. Дополнительные 300 тысяч рублей получают на любом этапе деятельности от государственных или региональных властей, в соответствии с результатами конкурса Министерства экономического развития.

Кредиты на льготных условиях

Если банк счел деятельность фирмы неприбыльной и отказал в кредитовании, бизнесмен может обратиться к получению займа от государства. Размер процентной годовой ставки составляет не более 10,9%, а кредитный лимит составляет 5 миллионов – 1 миллиард рублей. Для открытия такого вида займа предприниматель дополнительно указывает, что претендует на получение кредита по льготным условиям. Заявку рассматривают представители государственного фонда и принимают решение независимо от сотрудников финансовой организации.

Микрозаймы от государства

Еще один вид предоставления государственных льгот предпринимателю – микрозайм.  Причиной отказа коммерческой организации в этом случае может послужить плохая кредитная история, низкая прибыль компании или отсутствие кредитной репутации.

Микрозаймом от государства считают финансовую помощь до 3 миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. На этот вид поддержки рассчитывают только в том случае, если малый бизнес не использует кредиты банков или частных финансовых компаний.

Особенность микрозаймов – исключительно целевое использование. Компании, использующие помощь государства, часто подвергаются проверкам. Расходование денег на личные цели предпринимателя запрещено законом.

Государство как поручитель

Предпринимателям, которые нуждаются в поручительстве стороннего юридического лица, свои гарантии предоставляют Фонды поддержки малого и среднего бизнеса. Использовать поддержку государства можно в следующих финансовых организациях:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-Банк.
  3. Возрождение.
  4. Райффайзенбанк.

кредит на развитие малого бизнеса

При подаче бумаг на открытие кредита заемщик указывает Корпорацию МСП в качестве поручителя. Представители корпорации рассматривают заявку и сообщают банку о результатах.

Обратите внимание: утвердительный ответ получают только фирмы, чья деятельности ориентирована на социальные проекты.

Как получить средства на развитие бизнеса для ИП

Оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля легко при наличии залогового имущества, стабильной прибыли или поручительства. При выдаче средств сотрудники банка проводят аудит финансового состояния фирмы и принимают решение о необходимости предоставления гарантий. Получить средства на развитие фирмы можно в три шага:

  1. Оставить онлайн-заявки на сайтах выбранных финансовых организаций. Будьте внимательны: некоторые банки отклоняют заявки от предпринимателей, которые не владеют расчетным счетом в данной финансовой организации.
  2. Дождаться предварительного решения по заявкам. В это время предприниматель готовит пакет бумаг: бизнес-план, финансовые отчеты, справки об официальном уровне дохода и выписки из реестров.
  3. Обратиться в офисы банков, которые дали утвердительный ответ по заявке. Пройти консультацию с менеджером и дождаться проведения аудита фирмы.

Вплоть до заключения контракта с финансовой организацией бизнесмен имеет право вести переговоры с неограниченным числом банков. Если утвердительный ответ после рассмотрения бумаг дали более одного банка, можно выбрать выгодную для фирмы программу выдачи средств.

Виды целевых кредитов

Большинство банков разрабатывают системы выдачи займов на фиксированные цели. Таким образом финансовая организация обеспечивает дополнительные гарантии того, что со временем получит вложенные активы обратно. Выделяют шесть главных целей выдачи займов:

  • увеличение объема оборотных средств;
  • выплата задолженностей;
  • приобретение недвижимого имущества: нового или бывшего в употреблении оборудования;
  • обеспечение фирмы дополнительным транспортом;
  • приобретение недвижимого имущества: новых или бывших в употреблении зданий, замороженных строек;
  • инвестирование в смежные отрасли.

кредит на развитие малого бизнеса

Решение по целевым кредитам принимают после проведения аудита. При этом важно, чтобы выбранная сфера действительно нуждалась в дополнительных инвестициях. Так, если у компании уже накоплены долги, а прибыль едва покрывает расходы, банк не согласится с необходимостью приобретать новые помещения или оборудование.

Залоговый кредит

Предоставляя гарантии в виде залога движимого и недвижимого имущества, бизнесмен увеличивает вероятность принятия положительного решения по заявке. При этом важно, чтобы стоимость имущества оказалась соразмерна кредитному лимиту. В этом случае вероятность открытия кредита возрастает до 90-100%.

Заем средств под обеспечение

Обеспечение займа – набор условий, гарантирующих банку высокую вероятность возвращения выданных средств. В этом случае имущество – не единственный способ предоставления гарантий. В качестве обеспечения выступают:

  • поручительство государственного фонда;
  • контракт на ведение деятельности по франшизе;
  • поручительство компании с положительной кредитной историей.

Такой вид обеспечения обязательств между должником и кредитором подойдет молодым компаниям с низким стартовым капиталом. В случае работы фирмы по франшизе, кредит на лояльных условиях получают от банка, с которым сотрудничает франчайзер. При оформлении поручительства государственных фондов, предприниматель претендует на получение займа по целевым программам с процентной ставкой до 10.9%.

Какие банки выдают кредиты на развитие малому бизнесу

На территории РФ выделяют ТОП-3 банков, предоставляющих кредиты предпринимателям.

  1. Сбербанк: системы выдачи средств в финансовой организации характерны отсутствием фиксированного целевого предназначения.
  • программа «Доверие». До 3 миллионов рублей под 18,5% годовых без определения цели выдачи средств. Предоставление гарантий в виде поручительства или обеспечения имуществом не требуется;
  • программа «Экспресс-Овердрафт». До 2 миллионов рублей на один год под 15,5% годовых. От предпринимателя не требуется описание целей открытия кредита и предоставление гарантий.
  1. АО «Альфа-Банк». Системы кредитования выгодны для владельцев расчетного счета в финансовой организации.
  • программа «Овердрафт» создает запасной расчетный счет фирмы на случай непредвиденных расходов. Бизнесмен получает 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18% годовых. Необходимо обеспечение займа поручительством;
  • программа «Партнер» предлагает получить до 6 миллионов рублей на срок до 3 лет. Размер процентной ставки 16,5 – 17,5%. Обеспечение кредита не требуется.
  1. ПАО «Банк ВТБ24». Финансовая организация предлагает целевые кредиты на более простых условиях, по сравнению с займами свободного назначения.
  • программа «Коммерсант» предназначена для развития малого бизнеса. Бизнесмен получает 500 тысяч – 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Размер процентной ставки – 13%. Это единственная схема выдачи займов, в которой не определена цель выдачи средств;
  • программа «Целевой». Минимальная сумма займа – 850 тысяч рублей на срок до 5 лет. Кредитный лимит регулируется финансовым состоянием фирмы. Процентная ставка – 10,9% годовых;
  • программа «Инвестиционный». Заем не менее 850 тысяч рублей выдают на срок до 10 лет. Размер процентной ставки – 10,9% годовых. Требуется обеспечение залоговым имуществом.

Открыть кредит для малого бизнеса выгоднее, чем оформить займ для физического лица. Программы кредитования компаний предполагают высокий кредитный лимит и сниженный размер процентной ставки.

Список документов для обращения в банк

кредит на развитие малого бизнеса

После получения утвердительного ответа по электронной заявке, бизнесмен обращается в офис финансовой организации. В состав обязательного пакета бумаг входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание: возраст бизнесмена не должен быть меньше 21 года. Требуется наличие постоянной регистрации и сведений о прохождении военной службы (для мужчин);
  • номер ИНН;
  • документы, полученные после регистрации ИП или ООО (выписки из реестров);
  • бизнес-план на ближайший год;
  • финансовые отчеты за прошедший год;
  • свидетельство о владении имуществом, предоставляемым в качестве залога.

Окончательный список бумаг утверждается менеджером банка и может отличаться от перечисленного. В интересах предпринимателя подготовить полные сведения о компании, ее материальном состоянии и перспективах.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть

Задать вопрос



Adblock detector